Dos grandes oportunidades para bajar tu nivel de deuda

Estamos por acabar el año 2024; Buró de Crédito renovó su página de internet, y ya comenzaron las reuniones y fiestas con familiares y amigos, hay deliciosa comida; el ambiente navideño a todo dar y puede haber dinero extra en la bolsa. Sí, estoy hablando del tan esperado aguinaldo que corresponde a mínimo 15 días de tu sueldo o la parte proporcional si trabajaste menos de un año, claro menos impuestos. El aguinaldo se tiene que pagar a más tardar el 20 de diciembre.

Y si trabajas para una empresa los meses de abril o mayo también te han de gustar porque es cuando las empresas pagan (si es que aplica) el reparto de utilidades que tiene como límite máximo tres meses del salario del trabajador o el promedio de la participación recibida en los últimos tres años; se aplica el monto que resulte más favorable al trabajador.

Como todo tipo de recurso, el dinero del aguinaldo y/o del reparto de utilidades, hay que saberlo administrar; más cuando sabes que solamente llegan una vez al año.

Para que puedas aprovechar ese dinero de la mejor manera te aconsejo:

1. Si tienes alguna deuda atrasada, ponte el corriente de inmediato y sigue pagando bien (por lo menos el mínimo que te piden y a tiempo). Si puedes pagar más del mínimo o incluso pagar el total hazlo; te sentirás más tranquilo sabiendo que tu deuda es menor, que estás regresando al buen camino de pago, o respirarás más a gusto sabiendo que ya adelantaste o incluso liquidaste por completo tu compromiso. Si tienes más de una deuda ponte al corriente en ambas y haz una aportación mayor a aquel que tenga la tasa de interés más alta.

    

2. Si tus créditos están bien pagados, entonces es momento para empezar a construir tu ahorro. Es importante tener por lo menos tres meses de sueldo en ahorro, idealmente seis. El ahorro no se toca; es para ayudarte a superar un imprevisto o emergencia.

    

3. Si ya tienes tus créditos al corriente y cuentas con ahorro, el siguiente paso es invertir con miras a tener rendimientos que superen a la inflación. Si tu inversión te da lo que sube la inflación, entonces tu dinero no crece, te queda tablas. Si tu inversión te da menos de lo que sube la inflación, entonces estás perdiendo. Acércate a un banco o a una administradora de fondos de inversión para analizar sus opciones. Invertir en tu educación o capacitación también puede dar rendimientos.

    

4. Si tienes tus deudas bajo control, ahorras e inviertes, entonces el aguinaldo te podría servir para mejorar la pensión que obtendrás en el futuro. Haz aportaciones voluntarias a tu Afore o contrata un fondo privado de pensiones.

    

5. ¿Ya tienes todo lo anterior cubierto? Entonces, creo que puedes utilizar tu aguinaldo para darte un gusto, recordando también que es importante contratar seguros y no olvidar que tan pronto como enero puede haber gastos importantes que cubrir como el predial, la tenencia, las colegiaturas y otros.

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