La inteligencia artificial, otra puerta para el robo de identidad

La inteligencia artificial (IA) está transformando nuestras vidas, incluyendo nuestras finanzas personales, a una velocidad vertiginosa. Hoy podemos automatizar presupuestos, invertir con algoritmos y recibir asesoría financiera personalizada en segundos. Pero la misma tecnología que busca optimizar nuestros recursos también está cocinando una amenaza silenciosa: el robo de identidad impulsado por IA.

Durante años, el fraude financiero dependía de tácticas masivas y poco sofisticadas: correos mal redactados, llamadas sospechosas, clonación básica de tarjetas y otras. Ahora, los delincuentes suman a sus fraudes clásicos modelos de lenguaje, síntesis de voz y análisis de datos para crear ataques superpersonalizados, convincentes y escalables. La diferencia ya no está solo en la cantidad de intentos de fraude que se realizan, sino en su calidad.

Uno de los cambios más relevantes es la capacidad de la IA para analizar enormes volúmenes de información pública y semipública: redes sociales, filtraciones de datos, registros mercantiles, estadísticas y patrones de consumo que permiten construir perfiles de las personas extremadamente detallados. Con esta información, los estafadores pueden diseñar mensajes que parecen legítimos: un correo que menciona tu banco real, una llamada que imita la voz de un familiar, un mensaje que hace referencia a una compra reciente y más.

En el ámbito financiero, el robo de identidad tiene consecuencias profundas. No se trata únicamente de cargos no reconocidos en una tarjeta. Puede implicar la apertura de créditos a tu nombre, la modificación de datos en plataformas de inversión o incluso la toma de control de cuentas de todo tipo. En el ámbito crediticio, la víctima descubre el problema generalmente cuando el crédito ya está en cartera vencida. Por ello, es importante que pidamos, por lo menos dos veces al año, nuestro Reporte de Crédito Especial para validar que la información sea correcta y, si no, ingresar una reclamación. Apoyarnos con un servicio de alertas del Buró de Crédito también es muy conveniente porque avisa de cambios y consultas hechas al historial crediticio.

La IA también ha elevado el nivel de la suplantación de identidad de otras formas. Las tecnologías de clonación de voz y generación de video permiten recrear rostros y tonos con notable precisión. Esto abre la puerta a fraudes donde un supuesto directivo solicita una transferencia urgente o un supuesto familiar pide ayuda económica inmediata. La presión emocional combinada con realismo tecnológico reduce las defensas de cualquiera y el daño patrimonial podría ser alto.

Sin embargo, sería un error concluir que estamos indefensos. La misma inteligencia artificial que potencia el fraude puede convertirse en nuestro principal escudo. Las instituciones financieras ya utilizan sistemas de detección basados en aprendizaje automático que identifican patrones anómalos en tiempo real. Movimientos inusuales, cambios bruscos en hábitos de gasto o accesos desde ubicaciones atípicas pueden activar alertas automáticas.

A nivel personal, la gestión del riesgo digital debe integrarse en la planificación financiera. Así como diversificamos inversiones, debemos diversificar medidas de seguridad. Algunas prácticas clave incluyen:

Primero, reducir la exposición de datos. Compartir menos información personal en redes sociales limita el material que puede utilizarse para ataques personalizados. Segundo, activar autenticación multifactor en todas las plataformas financieras. Tercero, monitorear regularmente, como ya recomendé, el Reporte de Crédito Especial, así como también los estados de cuenta bancarios. La detección temprana es crucial para minimizar daños.

También es importante adoptar una mentalidad crítica frente a la urgencia digital. La mayoría de fraudes exitosos explotan emociones: miedo, preocupación, urgencia o autoridad. Antes de realizar transferencias o compartir información sensible, conviene verificar si la información es verdadera por un segundo canal. Por ejemplo, realizar una llamada directa al contacto habitual antes de tomar una acción.

Desde la perspectiva de las finanzas personales, el robo de identidad no es solo un problema tecnológico, sino estratégico. Un incidente puede afectar la capacidad de endeudamiento, retrasar proyectos y generar costos legales. Por ello, la ciberseguridad debe considerarse parte del fondo de emergencia emocional y financiero.

La inteligencia artificial no es inherentemente buena ni mala; es una herramienta. En manos responsables, mejora la inclusión financiera y optimiza decisiones. En manos criminales, amplifica riesgos. La clave está en educación, prevención y adaptación constante.

En un entorno donde los datos son el nuevo oro, proteger la identidad es proteger el futuro financiero. Y en la era de la IA, la prudencia digital ya no es opcional: es una competencia básica.